Guidewire est éditeur de logiciels et solutions Cloud pour l’assurance IARD. Entretien avec Eric Brétéché, Product Marketing Manager, autour des défis et promesses de l’IA générative.
INNOVATION ASSURANCE : Quels nouveaux usages apporte l’intelligence artificielle générative au secteur de l’assurance ?
Eric Brétéché : L’IA générative ouvre des perspectives inédites, très complémentaires de l’IA dite classique. Cette dernière, prédictive et déterministe, excelle dans le traitement de données structurées. En revanche, l’IA générative et les technologies basées sur les modèles de langage de grande taille (LLM) tirent leur force de l’analyse et de la production de contenus non structurés.
Au-delà des usages traditionnels de l’IA prédictive, comme l’identification des risques pour affiner la tarification des offres, l’extraction automatique d’informations ou l’automatisation de processus tels que la gestion des sinistres, l’IA générative répond au besoin de gérer le chaos informationnel lié aux multiples informations et documents non structurés gérés dans les dossiers à traiter. Par exemple, elle permet aux assureurs d’améliorer l’analyse et le tri des dossiers soumis par les courtiers lors de la phase de pré-souscription, ou encore de classer plus efficacement les dossiers de sinistres complexes par degré d’urgence.
Grâce à sa capacité de synthèse, l’IA générative réduit le temps consacré aux tâches répétitives tout en augmentant la qualité des analyses. In fine, elle contribue à améliorer la relation client en hiérarchisant l’information de manière plus pertinente et en optimisant les processus décisionnels.
Risque-t-on d’attendre trop de cette technologie ?
L’IA générative suit un cycle classique d’introduction et d’adoption des technologies, en particulier celles qui bouleversent les usages traditionnels. D’après le Hype Cycle de Gartner, elle a dépassé le « sommet des attentes exagérées » pour entrer dans le « creux de la désillusion ». La prochaine étape sera la « pente de l’illumination », qui la conduira finalement au « plateau de productivité ».
Autrement dit, après une période d’engouement excessif, les attentes autour de cette technologie se stabiliseront, permettant une définition plus précise des cas d’usage et leur mise en œuvre concrète. Chez Guidewire, nous avons exploré près d’une centaine d’applications possibles pour l’IA et nous concentrons nos efforts sur celles qui produisent le plus de valeur dans le secteur de l’IARD. L’IA générative trouvera ainsi sa véritable utilité, loin du battage médiatique, après un indispensable travail d’industrialisation qui permettra de déployer à grande échelle des solutions pertinentes et à forte valeur ajoutée.
Quels défis, néanmoins, à cette adoption à grande échelle des technologies d’IA dans l’assurance ?
Les défis liés à l’IA sont nombreux et ne se limitent pas à l’IA générative. De nombreuses technologies d’IA prédictives restent encore sous-exploitées ou mal intégrées dans les processus métiers. Face au dérèglement climatique, à l’inflation des coûts de réparation, ou encore à l’augmentation des cas de fraudes, les modèles de risques doivent être continuellement ajustés et déployés rapidement en production au cœur des processus métier. Malheureusement, l’opérationnalisation des modèles d’IA est souvent trop complexe et peut prendre plusieurs mois.
Un autre obstacle majeur réside dans la gestion des données. Les technologies d’IA nécessitent un accès à des sources variées, internes et externes. Cependant, de nombreux assureurs dépendent encore de systèmes d’information vieillissants, parfois en place depuis plusieurs décennies. Pour exploiter pleinement le potentiel de l’IA, il est impératif de moderniser ces systèmes et de migrer vers des plateformes plus ouvertes et agiles. Cela permettra également de tirer parti des nouvelles technologies, de développer des partenariats stratégiques et d’intégrer plus facilement des InsurTechs.
Finalement, quels sont les facteurs du succès des projets d’IA générative ?
Outre le respect des obligations réglementaires et la performance nécessaire pour un passage à l’échelle réussi, j’aimerais souligner l’importance de l’explicabilité des résultats. Celle-ci repose notamment sur la transparence des sources d’information utilisées, une condition essentielle pour garantir une utilisation de cette technologie en toute confiance. Il sera également crucial de prioriser les cas d’usage à forte valeur ajoutée afin d’éviter des attentes irréalistes et des déceptions.
Comme pour toutes les innovations récentes, la GenAI doit s’appuyer sur un socle technique sécurisé, capable d’être mis à l’échelle, ouvert et flexible, à même de répondre aux exigences des technologies modernes. Pour relever ces défis, les modèles cloud se généralisent, car ils permettent de bénéficier des dernières avancées technologiques sans devoir passer par des mises à jour lourdes et coûteuses. En outre, ils éliminent la notion de dette technique. Cette modernisation des infrastructures des assureurs favorise l’accélération de l’innovation, facilite la création de nouveaux partenariats et renforce leur agilité dans un environnement en constante évolution.
Guidewire, acteur spécialisé en assurance IARD, collabore avec plus de 570 assureurs dans 42 pays pour construire une plate-forme complète, ouverte et agile, afin de rendre l’assurance plus pratique, plus efficace et plus performante. Nous proposons à nos clients un socle technique solide, évitant ainsi de réinventer la roue avec des développements spécifiques fastidieux. Ils peuvent ainsi concentrer leurs efforts sur des priorités stratégiques telles que le lancement rapide de nouveaux produits, une évaluation des risques.
Guidewire organise le 25 mars prochain à Paris, à destination du secteur de l’assurance IARD, le Guidewire Insurance Forum, une journée dédiée aux tendances et technologies qui transforment le marché européen, aux stratégies permettant d’en tirer un avantage concurrentiel, ainsi qu’à la vision des assureurs sur l’avenir de l’assurance IARD.